Почти каждый день слышу споры об ипотеке среди людей нуждающихся в жилье. Одни агитируют за, другие отговаривают. Рассуждать об этом можно бесконечно, а ведь на самом деле всё достаточно просто!

Я сам уже который год проживаю в съемной квартире, и вопрос о покупке собственного жилья для меня сейчас актуален как никогда. Не буду вдаваться в подробности личной жизни, но уверен людей в такой же ситуации в нашей стране находится сотни тысяч.

Что же выгоднее: снимать или покупать?

Собственная квартира - это, конечно, хорошо. А если имеется возможность приобрести ее с минимальным или хотя бы разумным привлечением заёмных средств, или вообще на свои, то почему бы и нет?! Но вот вписываться в ипотеку на грани своих материальных возможностей - это, на мой взгляд, не очень разумно.

Прежде чем принять решение о вступлении в ипотеку надо трезво оценить все риски, свои финансовые возможности, и, конечно, пути отступления. Для себя я составил ряд вопросов, на которые постарался ответить перед принятием такого ответственного решения. Вообще, все кто задумывается об ипотеке, должны чётко понимать, что:

- Решение о покупке квартиры, а именно в кредит на длительный срок - это одно из важнейших решений в жизни человека, сравнимое с решением о свадьбе или о рождении ребёнка;

КРЕДИТ НА КВАРТИРУ - это не кредит на микроволновку или сотовый телефон.
Покупка квартиры - не поход за хлебом в магазин!

Один, два, три миллиона рублей долга - это не занять тысячу другую до зарплаты. Банк - это не сосед, у которого вы заняли эту тысячу, и инструментов взыскать долг у него гораздо больше. Это самое главное, что нужно понимать.

- Необходимо осознавать, что в жизни бывает всякое, например, можно потерять работу и целый год искать новую и так и не найти.

Можно долго спорить о том, что недвижимость будет только дорожать, но учитывать, что она может подешеветь при принятии решения, которое определит вашу жизнь на следующие 10-20-30 лет, необходимо.

То, что зарплата не всегда растёт, а бывает и падает, тоже надо не забывать. Не стоит забывать даже такую вероятность, что потребность в специалистах вашего профиля может уменьшиться, или (в самом худшем случае) ваша профессия вообще станет ненужной.

- Если вы молодой специалист с небольшим стажем, хорошей зарплатой, и ваш доход пока только рос, это не даёт оснований, прогнозировать рост зарплаты теми же темпами на 15-20 лет вперёд.

Ещё раз повторю: бывает всякое, может из коммерческого директора своей компании и в золотодобытчика на севере придётся переквалифицироваться (тьфу-тьфу-тьфу, конечно).

- Ипотека это не шутки. В один прекрасный момент не получится сказать, что всё, мол, не хочу платить больше ипотеку! Не получится! Это всё очень серьезно и ОЧЕНЬ надолго.

Теперь собственно вопросы, на которые желательно иметь адекватные ответы:

1. Если вы берёте ипотеку с маленьким первоначальным взносом, то при падении цены на квартиру банк может потребовать внесения дополнительного залога. Что вы можете внести в качестве допобеспечения?

2. Если вы потеряли работу, найдутся ли у вас альтернативные источники дохода? Смогут ли родители помочь вам с выплатами ипотеки хотя бы в течение полугода? Или у ваших родителей зарплата в 4-е раза меньше, чем у вас, и в два раза меньше, чем ежемесячные выплаты?

3. Опять же у многих молодых людей есть доля в родительской квартире. И если, например, вы теряете работу, цены на квартиры падают или ещё по каким-то причинам не получается выплачивать ипотечные взносы, может ли банк потребовать эту долю в счёт погашения кредита или допзалога?

Не окажутся ли, благодаря этим причинам ваши родители на улице?

Если ежемесячные выплаты по ипотеке составляют половину или две трети вашего дохода, если вы вносите минимально возможный первоначальный взнос, если цены на квартиры космические, то описанные выше риски многократно возрастают.

Если у вас на данном этапе жизни нет автомобиля, вряд ли это получится сделать ближайшее время, имея на плечах ипотечный кредит. Об этом тоже не нужно забывать!

Так что же делать?

Размышляйте, взвешивайте, решайте. Только думайте своей головой, не идите на поводу чьих-то домыслов (квартиры будут только дорожать; зарплаты будут только расти; бери сейчас, потом будет поздно). Принимайте решение исходя в первую очередь из своих текущих возможностей, а не завышенных ожиданий на будущее.

Я же, решая взять ипотечный кредит или не взять - взял, и НЕ ВЗЯЛ. Посчитав и оценив все свои источники дохода, сделал вывод, что выплаты по ипотеке съедят 2/3 моей заработной платы, и с таким размером платежа в случае потери работы мне никто помочь не сможет. Это при том, что моя зарплата несколько выше средней, а квартиры я рассматривал самого нижнего ценового диапазона: малогабаритные однокомнатные или гостинки.

Всё для себя решив, теперь живу спокойно, понемногу откладываю на свадьбу и на машину, и крики типа «ААА! Покупай сейчас, потом вообще цены космос будут!» воспринимаю спокойно. Пусть квартиры ЗАВТРА будут дороже, главное СЕГОДНЯ ипотека мне не по силам!

Значит ли всё выше сказанное, что с ипотекой совсем, никогда, абсолютно не стоит связываться? Нет. Вовсе нет. Я никого не пугаю и не отговариваю. Ипотечный кредит действительно может решить один из самых главных в жизни вопросов - квартирный. Просто надо подходить к этому разумно. Если сейчас ипотека мне не по карману, я подожду, и возможно еще вернусь к этой теме. Ведь в любом случае совсем без заёмных средств купить квартиру вряд ли получится.

Автор: Александр Савинов